Как не попасться на удочку лжекредиторов

Приманки лжекредиторов

В этом убежден адвокат Богдан Хаустов, инициировавший общественное движение «СтопШахрай!» Как говорит адвокат, подобные финучреждения начали возникать в Украине в 2005 году, но особенно стремительно стали размножаться с 2009 года, когда грянул мировой кризис и многие банки свернули свои кредитные программы. Образовавшуюся нишу в сфере финансовых услуг и заполонили всякого рода кредитные «скорые помощи», востребованные, в первую очередь, потому, что не требуют справок о доходах, которые ко многим нашим соотечественникам, к сожалению, поступают в конвертах.

С одной из таких компаний недавно начал судиться житель Днепропетровска Ш. — как раз с помощью Богдана Хаустова, специально прибывшего на Днепропетровщину из Закарпатья, чтобы предостеречь наших земляков об опасности, грозящей их кошелькам. Как рассказал наш гость, общественность Закарпатья пытается создать нетерпимую обстановку к подобным финансовым компаниям — и, похоже, им это удается.

— Мы сумели поднять на борьбу и власть, и милицию, и общественность. Даже газеты отказываются размещать рекламные объявления таких лжекредиторов, считая это неэтичным и непатриотичным, рассказал Богдан и отметил, что жертвами фирм, занимающихся лжекредитованием, стали более миллиона граждан Украины.

Сия печальная участь, увы, не миновала и нашего земляка Ш.

— Я часто беру кредиты и обычно не читаю договоров, полагая, что «играю в честную игру». Так оно до того и было. И вот решил купить в кредит машину. Нашел объявление в газете о предоставлении кредита на весьма выгодных условиях, пришел по обозначенному адресу. Как и обещалось, мне предложили предъявить только идентификационный код и паспорт. Заполнил анкету. Вся процедура не заняла и десяти минут.

Консультант сказал, что мне позвонят через несколько дней, а позвонили уже на следующий и сообщили, что могут дать кредит под 3% годовых, якобы я попал в какую-то специальную программу. Я претендовал на 150 тысяч гривен, первоначальный взнос мне определили в размере 10% от искомой суммы — 15 тысяч. Перед тем, как вступить в прочные финансовые отношения с компанией, подписал договор, предварительно попытавшись прочесть его. Куда там! Договор размещался на восьми листах и был набран таким мелким шрифтом, что осмыслить его содержание было просто невозможно… Уже позже я понял, зачем эта договорная многословность и мизерность шрифта…Перевел сумму на счет фирмы в банке, стал ждать денег. И не дождался. «Скоро будет распределение денежного фонда, и вы получите кредит…» — говорили мне в фирме. Однако шло время, прошло одно перераспределение, другое, а кредита все не было. Вскоре выяснилось, что если я не стану осуществлять текущие платежи, то не только не дождусь кредита, но и лишусь первоначального взноса, который мне не вернут. Платил три месяца по полторы тысячи гривен. Потом решил: хватить кормить мошенников. И обратился в суд, — с грустью рассказывал Ш. подаривший аферистам 18 тысяч гривен.

Механизм «мышеловки»

Работа же «мышеловки» проста, как правда, которую и утаивают от своих клиентов консультанты фирм. Согласно договору, клиенты должны платить за некий товар, которым и является кредит. Но, даже и не получив его, люди все равно должны осуществлять ежемесячные взносы.

— Я знаю человека, который выплатил уже 60 тысяч из 90, все еще не получив кредита, — рассказывал Богдан Хаустов.

— Такое упорство понятно: ведь согласно договору в случае прекращения платежей люди теряют право на возврат первоначального взноса. Впрочем, это выясняется уже позже, в процессе попыток найти ответ на вопрос: а где же кредит? Ведь работающие с клиентами консультанты не дают детально ознакомиться с договором.

Впрочем, при желании клиентов проштудировать сей документ, вряд ли это у них получится, что и подтверждает случай с Ш. Стремление консультанта избавить клиента от чтения договора, да и сама невозможность это сделать являются одним из типичных признаков аферы.

Второй — чрезвычайно низкие процентные ставки годовых, обычно 5%. Ш. предложили даже 3%. На эту удочку и ловят мошенники людей, не искушенных в вопросах кредитования.

Под крылышком закона

Участь «финансовых благодетелей» должен был решить закон о запрете в нашей стране функционирования финансовых пирамид. Увы, они по-прежнему возводятся. Официально их деятельность называется «администрирование финансовых активов для приобретения товаров в группах» и даже официально признана финансовой услугой. Легитимность деятельности таких «кредитных» компаний подтверждена Законом Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынка финансовых услуг».

Статья 34 этого закона обязала лицензировать такое «администрирование», что, в принципе, и делает большинство таких компаний.

Так мошенничество или нет — администрирование финансовых активов для приобретения товаров в группах таким образом, что люди годами не могут ни получить желаемых кредитов, ни вернуть свои деньги? Однозначно ответить на этот вопрос непросто, хотя сотрудники правоохранительных органов и возбуждают уголовные дела по фактам такого «кредитования» граждан, опираясь на статью 190 Уголовного Кодекса Украины. Однако Закон Украины «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины о гуманизации ответственности за правонарушения в сфере хозяйственной деятельности» относит такие деяния к сфере административных нарушений.

Официально на финансовом рынке Днепропетровщины работает не много компаний, занимающихся «администрированием финансовых активов для получения товаров в группах» и имеющих на то лицензию. Однако, судя по обилию объявлений в рекламных изданиях, на столбах и заборах о дешевых кредитах, таких учреждений много. Хотелось бы ,чтобы все меньше было у нас желающих дешевого сыра в финансовой мышеловке.

Договор обязательно нужно читать — и внимательно!

Александр Ситников, начальник отдела по борьбе с преступлениями в финансовой сфере управления Государственной службы по борьбе с экономическими преступлениями ГУ МВД Украины в Днепропетровской области:

— Клюнувшие на самые благоприятные условия соискатели кредитов оказываются в самом настоящем капкане. Выплатив один взнос, второй, третий, они так и не получают желаемых денег, но уже не могут вернуть и внесенных средств. Между тем, механизм так называемой «выплаты кредита» подробно описан в договоре, который заключается между обеими сторонами. И беда наших граждан заключается в том, что они невнимательно, а то и вообще не читают договор, который вовсе не предполагает немедленной и обязательной выплаты денег. Ведь формирование финансовых активов происходит за счет средств только клиентов, но не компании.

Понятно, что не все соискатели кредита могут сразу получить требуемую им сумму. Выстраивается определенная схема выплат, которая предполагает очередность, порой длительную. Отсюда и недовольство клиентов, и их убежденность в том, что они стали жертвами мошенников.

Спрашивайте свидетельство и лицензию

Юлия Щербина, адвокат:

— На что требуется обратить внимание, чтобы не попасться на удочку лжекредиторам. Если вы все-таки пришли в офис такой компании, не покупайтесь на внешние атрибуты, услужливость сотрудников. Спрашивайте свидетельство о регистрации, лицензию. Доверьтесь своей интуиции — и если почувствуете неладное, бегите оттуда. Напечатанный мелким шрифтом договор, с которым вам почему-то не дадут возможности детально познакомиться, — характерная примета учреждения, с которым не нужно иметь дело. Если же вы все-таки хотите взять кредит, зайдите на сайты, на которых сможете найти информацию о кампаниях, с которыми можно заключать договоры о сотрудничестве:

Национальный банк Украины: bank.gov.ua

Национальная комиссия по регулированию финансовых рынков: nfp.gov.ua