Страховка від ракет: як отримати виплату в Дніпрі та чому можуть відмовити

Попри обстріли, у Дніпрі можна застрахувати як авто, так і квартиру, а от у Павлограді поліс на авто оформлюють без проблем, тоді як страхування будинку доступне не в усіх компаніях. Страховики працюють за межами 50-100 кілометрів від лінії фронту. І як ця лінія може змінюватися, так само й умови страхування теж.

«Наше місто» з’ясовувало, скільки коштує поліс та що потрібно зробити, щоб отримати виплату.

Два мільйони за два тижні: історія застрахованої BMW X7 з Дніпра

Наприкінці липня 2025 року під час обстрілу Дніпра уламки ракети пошкодили BMW X7 одного з клієнтів страхової компанії «Арсенал Страхування».

«Клієнт надав письмову заяву на виплату. Протягом кількох днів було здійснено оцінку збитку, також досить швидко надійшов витяг з реєстру досудових розслідувань. Від моменту прильоту до виплати минуло менше двох тижнів. Ми виплатили 2 мільйони гривень», — розповіли у компанії «Арсенал Страхування».

Схожий випадок стався на Київщині в іншого страховика. Автомобіль пошкодила ракета, СТО виставила рахунок на 1,1 мільйона гривень, але власник отримав лише 250 тисяч. Так сталося не тому, що страховик не хотів платити, а тому, що саме такий ліміт власник авто обрав при укладанні договору.

І це одне з правил страхування від воєнних ризиків: компанія покриває суму у межах ліміту, який клієнт обирає при підписанні договору. Чим більший ліміт, тим дорожчий поліс.

Але є і гарна новина. Компанії, які опитало «Наше місто», а це ARX, «Арсенал Страхування» та страхова компанія «Перша», не відмовляли у виплатах за воєнними ризиками. Страховик ARX у 2025 році виплатив майже 60 мільйонів гривень за 172 такі страхові випадками. Страховик «Арсенал Страхування» отримав 125 заяв на відшкодування у 2024–2025 роках, а страхова компанія «Перша» отримала 15 заяв, з яких 13 оплатила, а 2 під час підготовки матеріалу були на розгляді.

Де страховка діє, а де ні

Як повідомили в Національному банку, законодавство не обмежує українців у тому, що та де страхувати. Проте страхові компанії самі вирішують чи надавати такі послуги у прифронтових територіях, враховуючи ступінь ризику та свої фінансові можливості. Тому страховики пропонують поліси для територій, що знаходяться на відстані 50–100 км від лінії фронту.

За неофіційними даними, станом на середину березня 2026 року лінія фронту на Покровському напрямку знаходиться приблизно за 20–25 кілометрів від адміністративного кордону Дніпропетровської області. Тому в Дніпрі, Синельниковому, Кам’янському, Самару, Кривому Розі можна застрахувати як авто, так і нерухомість, бо ці міста розташовані за 112–268 км від фронту. У Павлограді авто застрахувати можна, але нерухомість ні, бо місто приблизно за 97 км від фронту, а деякі страховики мають обмеження до 100 км.

Разом з тим, як змінюється ситуація на фронті, так само можуть змінюватися умови страхових компаній. Тому перед тим, як заплатити за поліс, варто уважно почитати угоду.

Скільки коштує страховка від прильотів та що вона покриває

Страховики, з якими поспілкувалося «Наше місто», виплачують кошти, якщо автомобіль або житло зазнали пошкоджень від ракет, дронів, їхніх уламків або від дії систем ППО та ПРО. Жодна компанія не виплачуватиме відшкодування після обстрілу артилерією, авіабомбами, зброєю масового ураження або після набігу мародерів.

Страховка на авто

Правило просте: чим дорожче авто, тим дорожча страховка. Страховик ARX бере 1,8% від вартості автомобіля на рік. Тобто, якщо авто коштує 500 000 гривень, страховка обійдеться у 9 000 гривень на рік. Якщо авто знищене повністю, то виплатити максимум можуть до 5 мільйонів гривень.

«Для КАСКО від воєнних ризиків не потрібно мати основне КАСКО в ARX або іншій страховій компанії. Термін страхування може бути 3, 6 або 12 місяців», — розповів начальник відділу страхування майна та відповідальності департаменту андерайтингу та продакт-менеджменту страховика ARX Володимир Чижиковський.

Компанія «Арсенал Страхування» страхує авто до 15 років за тарифом 1,99% від вартості на рік та покриває повну ринкову вартість машини. Тобто, якщо авто не підлягає відновленню після прильоту, то клієнт отримує її повну вартість. Страхова компанія «Перша» працює інакше: клієнт обирає один із двох фіксованих лімітів — 250 тисяч або 500 тисяч гривень. Навіть якщо ремонт коштує більше, виплата не перевищить цих лімітів.

Страховка на квартиру чи будинок

Компанія ARX пропонує страхування від воєнних ризиків разом зі звичайним страхуванням майна. Спочатку клієнт укладає основний договір, а потім доплачує 30% від його вартості за покриття воєнних ризиків. У підсумку річний поліс може коштувати від 6 000 до 12 000 гривень.

При цьому виплата буде не більше 25% від суми, на яку застраховане майно, але не більше 1 мільйона гривень. Наприклад, якщо квартира застрахована на 2 мільйони гривень, то максимальна виплата за воєнними ризиками складе 500 тисяч гривень. Якщо квартира застрахована на 4 мільйони, то 25% це вже 1 мільйон гривень.

«Об’єкт (страхування — ред.) на дату настання страхового випадку не повинен знаходитися ближче ніж за 100 кілометрів відстані по повітрю від районів ведення бойових дій, тимчасово окупованих територій або кордону з росією», — сказав Володимир Чижиковський.

Страховик «Арсенал Страхування» страхує квартири без попереднього огляду. Поліс коштує від 7 395 до 18 800 гривень на рік залежно від того, на яку суму страхується житло: від 1,5 до 4 мільйонів гривень. Якщо квартира або будинок коштують більше 4 мільйонів, ціну та умови страховки розраховують індивідуально. Якщо нерухомість коштує понад 10 мільйонів гривень, її страхують із залученням іноземного партнера. Це означає, що страхова компанія бере на себе ризик, але частину передає іноземному партнеру, щоб не виплачувати всю суму самостійно.

Страхування життя

Компанія ARX страхує цивільних від травм та загибелі. Клієнт сам обирає страхову суму 100 000, 200 000 або 300 000 гривень, і саме стільки отримає у разі страхового випадку. Залежно від обраної суми та терміну поліс коштує від 125 до 4 500 гривень. Якщо людина отримала травму, вона звертається за виплатою сама. У разі загибелі гроші отримують спадкоємці, а якщо загинула дитина, то її батьки або опікуни. Ця послуга діє по всій Україні та за кордоном, крім окупованих територій та зони активних бойових дій.

Страховик «Арсенал Страхування» страхує здоров’я лише для компаній від 10 осіб, ліміт від 30 000 до 800 000 гривень.

Що робити одразу після прильоту

Алгоритм дій однаковий у всіх компаній:

• викличте поліцію та ДСНС та сфотографуйте всі пошкодження,
• зателефонуйте страховику (для майна впродовж 2 робочих днів, для авто 3 робочих днів),
• не починайте ремонт до огляду представником страховика,
• подайте заяву до поліції за статтею 438 КК України про воєнні злочини та отримайте витяг з Єдиного реєстру досудових розслідувань. Цей документ підтверджує, що збиток стався саме від воєнних дій, і є обов’язковим для виплати.

Якщо будинок повністю зруйнований та потрапити до нього неможливо, факт знищення підтверджується документами поліції та ДСНС.

Після отримання повного пакету документів страховик ARX приймає рішення впродовж 10–15 робочих днів, після чого складається страховий акт. Сама виплата здійснюється протягом 10 робочих днів з дня його підписання.

Як обрати надійну страхову

В НБУ, який регулює ринок страхування, повідомили, що перші договори страхування від воєнних ризиків стали укладатися з 2023 року. Зараз на ринку працює щонайменше 5 страховиків.

У 2025 році виплати за страховками від воєнних ризиків суттєво зросли. За КАСКО вони перевищили 14 млн грн (+230% за рік), для фізичних осіб — близько 18 млн грн (+633%), для бізнесу — приблизно 123 млн грн (+124%).

Що варто зробити перш ніж купувати поліс:

• перевірити ліцензію компанії за цим посиланням. Якщо ліцензії немає, укладати договір не варто,
• перевірити, чи є у компанії гроші на виплати. НБУ публікує статистику діяльності кожного страховика, зокрема показники фінансової стійкості та обсяги зібраних премій за різними напрямками страхування,
• уважно читати договір до підписання. Варто з’ясувати, які саме ризики покриваються, яка зона покриття і що є підставою для відмови.

Крім цього, з 1 січня 2026 року для підприємців з Дніпропетровської області діє програма компенсації через Експортно-кредитне агентство. Програма працює за двома напрямками:

• якщо бізнес вже зазнав збитків від обстрілів, держава може відшкодувати вартість знищеного майна до 10 мільйонів гривень
• якщо підприємець хоче застрахуватися на майбутнє, держава компенсує частину вартості страхового поліса до 1 мільйона гривень.

Страхова може відмовити у виплаті, якщо подія не покрита договором, клієнт збрехав при оформленні, зробив ремонт до огляду страховика або не повідомив про збиток вчасно.